Электронные деньги позволяют упростить коммерческую деятельность. Электронные деньги – это термин, который означает, что все операции (перевод денег, начисление процентов) происходят через передачу электронных сигналов без бумажных носителей (денег).
Электронный кошелёк позволяет быстро рассчитываться за товары/услуги. Также вы можете совершать различные операции не выходя из дома, вам не придётся идти в отделение банка.
Электронные деньги — это виртуальные денежные средства, которые равнозначны наличным деньгам. Обмен происходит без бумажных носителей, только с помощью расчётных систем связи.
Электронные средства платежа
К электронным средствам платежа относятся банковские и предоплаченные карты, Яндекс.Деньги, WebMoney, система «Клиент-Банк».
Центральный банк России принимает решение о выдаче документов для НКО и контролирует их деятельность.
НКО может иметь разные формы собственности, например, ЗАО, ОАО или ООО. Для открытия такой организации у вас должен быть уставной капитал в размере 100000 евро. Эти группы разделяются на анонимные, разрешающие осуществлять платёжные операции без обязательной идентификации, и не анонимные системы, в которых идентификация обязательна. Кредитные организации идентифицируют клиента, чтобы операции осуществлялись исключительно владельцем счёта.
Полный порядок идентификации клиентов прописан в Положении ЦБ «Об идентификации клиентов» от 15.10.2015 № 499-П. Также есть упрощенная идентификация клиентов.
Упрощенная идентификация не выясняет представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров клиента. Для физических лиц устанавливается ФИО, серию и номера паспорта и подтверждаются оригиналами документов и заверенными копиями. Упрощённая идентификация для физических лиц применяется при следующих условиях:
- операция не нуждается в обязательном контроле;
- клиент не является экстремистом или террористом;
- банка не имеет подозрений в преступных целях клиента;
- операция не запутана и не имеет необычный характер.
Если физическое лицо переводит деньги без открытия счёта или банк предоставляет электронное средство платежа, то в этом случает проводится упрощённая идентификация. (ст. 1.1 и 1.2 115-ФЗ). Идентификация физического лица не требуется при операциях с деньгами (115-ФЗ):
- перевод суммы до 15 000 рублей без открытия счета;
- покупка ювелирных изделий на сумму не более 40 000 рублей;
- покупка валюты не более чем на 40 000 рублей.
При возникновении сомнений в целях операции сотрудники банка могут попросить документы, чтобы произвести идентификацию.
Бенефициар (Франц. — «прибыль») — проще говоря, это выгодоприобретатель.
Прибыль можно получать через такие виды активов: